Haruskah Anda menabung untuk dana darurat 12 bulan? Bagaimana memutuskan.

(Gambar Getty)(Gambar Getty)

Nasihat konvensional tentang berapa banyak uang yang seharusnya Anda simpan di akun Anda dana darurat digunakan untuk tiga sampai enam bulan senilai biaya hidup.



Kemudian pandemi virus corona melanda.



Ketika jutaan orang kehilangan pekerjaan dan menghabiskan tabungan mereka, beberapa pakar keuangan mulai mempertanyakan rekomendasi dana darurat yang lama. Suze Orman berkata orang dengan pekerjaan yang stabil harus bekerja untuk menghemat 12 bulan biaya hidup. Pendiri Napkin Finance Tina Hay , dalam tanya jawab langsung dengan The Penny Hoarder, mengatakan pandemi telah menunjukkan bahwa orang benar-benar perlu memiliki tabungan senilai satu tahun untuk keadaan darurat.



Dengan banyak yang berjuang untuk menghemat pengeluaran tiga hingga enam bulan, menghemat satu tahun bisa tampak hampir mustahil. Haruskah dana darurat 12 bulan benar-benar menjadi tujuannya, dan bagaimana Anda mencapai tolok ukur itu?

Pro dan kontra dari dana darurat 12 bulan



Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS , durasi rata-rata pengangguran pada Maret 2021 adalah sekitar 30 minggu — yang berarti penghematan tiga hingga enam bulan tidak akan cukup jika Anda hanya mengandalkan itu saja untuk bertahan hidup.

Tujuan tabungan darurat yang lebih besar - seperti dana darurat 12 bulan - memungkinkan Anda lebih tenang bahwa Anda tidak akan berada dalam kesulitan keuangan jika Anda menemukan diri Anda tanpa penghasilan untuk jangka waktu yang lama.

Pertimbangkan situasi pribadi Anda. Jika Anda bekerja di bidang yang sulit untuk menemukan peluang baru dengan cepat, Anda mungkin ingin menghemat lebih dari enam bulan pengeluaran. Jika Anda hanya mengandalkan satu sumber pendapatan, penghematan biaya hidup selama satu tahun dapat meniru jaring pengaman keuangan rumah tangga berpenghasilan ganda.



zodiak untuk 26 April

Memiliki tabungan ekstra juga dapat membantu Anda menghindari hutang atau ketinggalan tagihan jika Anda menghadapi keadaan darurat medis atau pengeluaran besar lainnya.

Tentu saja, menyimpan pengeluaran selama 12 bulan dalam dana darurat mungkin tidak bermanfaat — atau realistis — bagi semua orang.

Diperlukan waktu yang cukup lama untuk mencapai tujuan penghematan ini, dan upaya untuk mencapainya dapat menarik diri dari prioritas keuangan lainnya, seperti membayar utang atau menabung untuk masa pensiun.

Jika Anda hanya membayar saldo minimum pada utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda hampir tidak akan mengurangi saldo. Menunda kontribusi pensiun berarti Anda akan kehilangan kesempatan untuk membiarkan bunga majemuk menumbuhkan uang Anda.

Apakah dana darurat 12 bulan tepat untuk saya?

Jika Anda mencari keamanan tambahan untuk mengatasi krisis keuangan di masa depan, memiliki dana darurat 12 bulan dapat membantu menyediakannya.

Menghemat pengeluaran selama satu tahun adalah pilihan bijak jika pikiran hanya memiliki cukup uang untuk meregangkan enam bulan membuat Anda gelisah. Faktanya, pedoman dana darurat tiga hingga enam bulan hanyalah rekomendasi, bukan aturan yang kaku.

Namun, jika Anda hidup dari gaji ke gaji, memiliki hutang yang signifikan atau belum mulai menabung untuk masa pensiun, berfokus pada dana darurat 12 bulan mungkin bukan langkah terbaik saat ini.

Mungkin ada alasan lain mengapa dana darurat 12 bulan tidak masuk akal bagi Anda. Memiliki asuransi kesehatan, mobil, dan rumah/penyewa yang luar biasa dengan pengurangan yang rendah dapat memberi Anda ketenangan pikiran bahwa Anda akan dapat menangani keadaan darurat apa pun secara finansial. Mengetahui Anda dapat menabrak seorang teman jika Anda tidak dapat membayar sewa dapat menghilangkan beberapa tekanan karena perlu menabung sebanyak mungkin. Jika Anda memiliki aset yang dapat dengan mudah dilikuidasi, Anda mungkin tidak perlu memiliki banyak uang tunai.

341 nomor malaikat

Bagaimana cara menghemat biaya hidup 12 bulan

Jika dana darurat 12 bulan adalah tujuan keuangan yang ingin Anda capai, mungkin perlu waktu, tetapi itu pasti dapat dicapai.

Pertama, Anda ingin menghitung apa tujuan tabungan Anda yang sebenarnya. Anda tidak hanya mengambil gaji tahunan Anda dan menjadikannya tujuan Anda. Total dana darurat 12 bulan Anda seharusnya cukup untuk menutupi biaya hidup mutlak Anda selama jangka waktu tersebut.

Jika Anda belum menemukan tulang telanjang anggaran , luangkan waktu untuk melakukannya sekarang. Ini akan menunjukkan kepada Anda biaya bulanan penting Anda — menghapus semua hal yang dapat Anda lakukan tanpanya. Mengalikan pengeluaran bulanan Anda dengan 12 akan memberi Anda target tujuan penghematan.

seberapa tinggi seharusnya rak handuk

Jika Anda memiliki uang dalam tabungan darurat, kurangi jumlah itu dari tujuan Anda. Maka Anda akan tahu berapa banyak yang masih perlu Anda hemat.

Selanjutnya, Anda perlu melihat anggaran bulanan reguler Anda (bukan versi biasa) dan mencari tahu berapa banyak yang dapat Anda sisihkan secara realistis setiap bulan tanpa hidup seperti orang kikir. Memotong semua pengeluaran uang yang menyenangkan hanya akan membuatnya menyiksa untuk mencapai tujuan Anda.

Juga ingat, Anda harus menyeimbangkan fokus tabungan ini dengan prioritas keuangan lain yang Anda miliki.

Saat Anda memeriksa anggaran Anda, cari area di mana Anda dapat melakukan pemotongan. Apakah Anda memiliki layanan berlangganan yang tidak Anda gunakan? Bisakah kamu hemat uang bahan makanan ? Apakah kamu membayar lebih untuk ponsel melayani ? Negosiasi dengan penyedia layanan tidak berhasil 100% setiap saat, tetapi tidak ada salahnya untuk bertanya.

Setelah Anda menghitung berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan nyaman setiap bulan, atur transfer otomatis ke rekening tabungan Anda untuk mempermudah prosesnya.

Setelah memeriksa di mana Anda dapat menabung, luangkan waktu untuk melakukan brainstorming bagaimana Anda bisa mendapatkan uang tambahan untuk digunakan untuk dana darurat 12 bulan Anda. Apakah Anda memiliki barang-barang di sekitar rumah yang Anda bisa? menjual on line ? Bisakah kamu melakukan pertunjukan sampingan atau kerja paruh waktu? Kapan terakhir kali kamu berbicara dengan manajer Anda tentang kenaikan gaji? Kadang-kadang mengamankan pekerjaan baru adalah cara terbaik untuk mendapatkan kenaikan gaji yang signifikan.

Masukkan semua uang ekstra itu — ditambah rejeki nomplok seperti uang pengembalian pajak atau cek stimulus — ke dalam rekening tabungan Anda. Pastikan tabungan darurat Anda ada di a rekening tabungan hasil tinggi sehingga Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga.

Ini bisa memakan waktu beberapa tahun atau lebih untuk mencapai tujuan tabungan dana darurat 12 bulan Anda. Ini bukan tujuan jangka pendek yang mudah, tetapi jika Anda tetap konsisten dalam upaya Anda dan hanya lakukan penarikan jika benar-benar darurat terjadi , Anda akan sampai di sana.

Nicole Dow adalah penulis senior di The Penny Hoarder.

Ini awalnya diterbitkan pada Penny Hoarder , situs web keuangan pribadi yang memberdayakan jutaan pembaca di seluruh negeri untuk membuat keputusan cerdas dengan uang mereka melalui saran yang dapat ditindaklanjuti dan menginspirasi, serta sumber daya tentang cara menghasilkan, menyimpan, dan mengelola uang.